特に初めてコマーシャル・ローンを利用する人にとっては、コマーシャル・ローンを利用するのは簡単なことではありません。コマーシャル・ローンの申し込みは、あなたがこれまでに経験した他のローン申し込みとはかなり異なっているように思われるでしょう。また、あなたがコマーシャル・ローンを求める動機も、かつてのローン申請正当化の動機とは多少異なるかもしれません。このページでは、コマーシャル・ローンとは何か、申し込みに必要なものは何か、他のローンとの違いは何かなど、会社を拡大するためにコマーシャル・ローンを検討する際に知っておくべきことを説明します。
金融機関から、中小企業は事業拡大や成長資金需要に対応するためにコマーシャル・ローンを借りる。取得した金額は、オフィス家具や設備だけでなく、スペースや日々の運営費に利用することができます。 商業ローンを返済できなくなった場合に貸し手が引き継ぐ担保を用意して、希望の金融機関に申し込めば、融資を受けることができます。さらに重要なのは、コマーシャル・ローンにはいくつかの種類があるということだ。以下はその一例です： クレジットカードと比較すると、ビジネスラインクレジットは、必要に応じて使用することができる最大引き出し額のための会社の資格です。この種のローンでは、素晴らしいことに、あなたは総資格の最大金額の代わりに使用した金額に対してのみ利息を支払うということです。 その名の通り、ビジネス・オーナーはビル融資を新しい会社のプロジェクトに向けるべきです。その資金は、会議施設や新しいオフィスの建設に役立つでしょう。この資金は、既存の建物以外の設計や建設にのみ使用されるべきである。 あなたの仕事の分野によっては、先払いする余裕のない高価な設備が必要になるかもしれない。そのような場合は、設備ローンを利用するとよい。設備が担保になるという利点がある。しかし、万が一債務不履行に陥った場合、貸し手はその設備を奪い取る可能性がある。 商業用不動産ローンは、あなたの会社が商業用不動産を購入したい場合に探すべきものです。調査、鑑定、書類作成に費用がかかるため、この種のローンには強い金利と手数料がかかる。このローンを支払う余裕がない場合は、希望する住宅を賃貸またはリースすることもできる。 商業用オート・ローン：バン、自動車、ピックアップなど、平均的な大きさの車を購入するための自動車ローンを金融機関に申し込む。長距離トラックのような大型車両は、設備ファイナンスで購入するのがよい。 ハードマネー・ローンは、個人投資家による高金利の短期融資である。企業が今すぐ現金を必要とし、高金利を抑えるためにすぐに返済する計画がある場合にのみ、ハードマネー・ローンを求めることができる。
コマーシャル・ローンは、会社の収入によってのみ返済が可能であり、景気やその他の外部要因に左右されるため、リスクの高いローンである。そのため、貸し手は商業ローンの借り手の適格基準をより厳しくしています。コマーシャル・ローンを利用するためには、貸し手のすべての基準を満たさなければなりません。これらの基準は以下の通りです：
担保となる不動産の価値は、ビジネスローンの申し込みに見合うものでなければならない。万が一、企業が支払いを停止した場合、金融機関は資産を掌握し、損失を相殺し始める。 1.不動産を担保として活用できるかどうかを判断するために、銀行は融資負債比率を見る。 商業用ローンの金額を借り手の純利益と不動産評価額で割ることで、これを行うことができる。担保として利用する不動産に少なくとも25％のエクイティがあれば、商業ローンの対象となることができます。このことは、例えば、最近会社のために購入し、まだ大幅に返済を開始していない自動車を担保にすることはできないということを意味します。 2.担保物件からの収入 貸し手はまた、会社のキャッシュフローを借り入れ金額と照らし合わせます。融資を受けるには、会社のキャッシュフローが借入金より20％以上多くなければならない。これによって貸し手は、あなたが毎月の分割払いを無理なく支払えるという希望を持つことができる。 銀行は、完全な収支確認を含む包括的な明細書を要求する。会社が苦境にある場合、貸し手は毎月の支払いに充てる貯蓄があるかどうかも知りたがる。 3.事業主の収入と資産 商業ローンの保証人は事業主です。会社の保証をするということは、万が一会社が倒産した場合にローンが支払われるようにするということです。そのため、貸し手は個人の資産と収入の確認を要求する。さらに重要なのは、あなたのクレジット・スコアが銀行の基準を満たさなければならないということだ。
金利、融資元、担保、融資条件によって、商業ローンと消費者ローンは異なります。これらの違いを知ることで、なぜコマーシャル・ローンの申し込みがあなたが過去に経験したものと異なっているように見えるのかを説明することができます。消費者ローンは、全国的な住宅ローン業者や大手銀行が提供しています。逆に、ビジネスローンを提供するのは地方銀行だけであるため、商業用ローンを借りる人の選択肢は奪われる。さらに、消費者ローンよりも高い金利を請求されるのがコマーシャル・ローンである。企業が個人投資家から借りる場合、金利はかなり割高になる。 5年から10年で返済しなければならないコマーシャル・ローンとは異なり、ほとんどの住宅ローンは30年である。リスクを下げるため、金融機関はむしろ商業用ローンを短い期間で償却する。通常、住宅ローンの頭金総額の少なくとも20％を設定する。金融機関によっては、必要な頭金を少なくしてローンを提供するところもある。商業用ローンの場合、特に初めて借り入れを行う場合は、頭金の額が大きくなります。住宅用ローンを利用できるかどうかは、クレジット・スコアと純収入によって決まります。逆に、ビジネスローンの審査は、担保物件の価値と収入の流れによって決まります。最後に、不動産決済手続き法が融資を管理しているため、政府は住宅ローンの債務者をより多く保護している。融資条件や金利、書類まで金融業者と交渉できるコマーシャル・ローンでは、そうはいかない。安全性を確保するために、契約前に弁護士にローンの書類をチェックしてもらいましょう。
