リタイアメント投資の世界では、いつ、何に、どのように投資するか、多くの選択肢があることが最大の特徴です。個人の目的や投資スタイルに合わせて投資をカスタマイズすれば、状況に合ったプランを立てることができる。しかし、口座の選択肢が多いからこそ、どのタイプの資産が自分のポートフォリオに最適かを選択する秘訣は、その資産についての知識を深めることである。リタイヤメント投資で最もよく利用されるのは、個人退職口座（IRA）です。 従来型のIRAでは、口座の資金をどのような資産に振り向けるかは、口座管理者が自由に決めることができます。しかし、他の種類のIRAでは、非伝統的な投資で利益を得ることができます。このような多様な資産に投資するために、自己資金型IRAを利用する人もいます。自己勘定IRAについてさらに詳しくお知りになりたい場合は、その利点と欠点を含むいくつかの重要な事実を調べてください。
Self-funded IRA」と「Self-directed IRA」は同義語として使われますが、日常的にこの種の退職金口座をSelf-directed IRAと呼ぶのを耳にする方が多いでしょう。また、SDIRAというイニシャルで呼ばれることもあります。 通常のIRAもSDIRAもIRSの方針は同じです。退職貯蓄を増やすために、資産運用のために毎年相殺することができる。口座内の資金と投資自体のパフォーマンスを監督するのは、銀行、ブローカー、またはその他のカストディアンである。 口座保有者は、SDIRAを使って拠出金をどの種類の資産に配分するかについて、より多くの選択肢を持つことができる。通常、IRAの資金を投資信託、株式、債券、その他の伝統的な、むしろ安定した証券を含む金融商品に投資することができる。しかし、SDIRAを利用するカストディアンは、口座保有者がより幅広い種類の有価証券に投資できるようにしている。 SDIRAは、新興企業への投資に使われることもある。退職者投資として、これらの口座は不動産投資や商業用・住宅用不動産の購入も奨励している。SDIRAに組み入れるもう一つの選択肢は、金や銀などのプレミアム貴金属である。SDIRAにとっても、暗号通貨は魅力的な投資先として増えている。
SDIRAに保管する資産の種類がより大きな裁量を提供するものであったとしても、選択したカストディアンの規則によって制限される可能性がある。退職後にIRAから引き出しを始める前に、カストディアンは口座内の資産を管理し、政府の要件を満たしていることを確認する。SDIRAのカストディアンの中には、IRSが許可する非伝統的資産なら何でも投資できるところもある。また、ほんの一握りの資産に特化し、所有したい種類の資産を含むSDIRAを取り扱わないところもある。 通常、カストディアンはあなたの資産への投資を管理し、あなたの寄付金を保管するだけである。SDIRAに投資する場合、証券会社のカストディアンに頼るのとは異なり、カストディアンが投資を完了するのを支援するプロの第三者を選択しなければならないことがあります。例えば貴金属に投資する場合、カストディアンが購入すべき信頼できる業者を選ぶ必要がある。同様に、企業に投資したい場合は、新興投資会社を探さなければならない。カストディアンに不動産投資をしてもらいたい場合は、不動産の連絡先を特定しなければならない。
通常、大手証券会社がSDIRA商品を提供しているわけではない。SDIRAを管理してくれる人を探すには、新しい金融機関と信頼関係を築く必要があるかもしれない。まず、自己積立IRAを構築したい投資種類を追加できるカストディアンを選ぶ。カストディアンは、あなたのIRAのパラメータ、あなたが拠出する可能性のある方法、およびアレンジメントに関連するすべてのコストについて説明します。その後、カストディアンがあなたに代わって非伝統的資産を購入するために取引できる第三者の専門家を探す必要があるかもしれない。 カストディアンと、あなた方双方に承認された第三者の専門家をリンクさせた後、あなたは毎年の拠出を行い、カストディアンにあなたの現在の投資決定について最新情報を提供し続ける。カストディアンはあなたの資金を管理し、第三者と協力してあなたに代わって購入を行う。
はっきりさせておくと、SDIRA は従来型 IRA かロート IRA のいずれかである。ここで、伝統的IRAという用語は、カストディアンやブローカーが投資対象を決定するIRAと自己管理型IRAを区別するのに役立つ。伝統的IRAのカストディアンは、あなたに代わって投資を行う。 SDIRAの場合、IRSのガイドラインとカストディアンの方針に従っている限り、投資判断の主導権はあなたにある。その結果、さらなるコントロールが可能になるが、あなたの主な義務は、資産の購入元を確認し、投資先を吟味することである。
SDIRAを利用する最大のメリットは、従来の資産よりもはるかに優れたリターンが得られることだ。例えば、新興企業に投資すれば、退職する頃にはその企業は次のアップルになっているかもしれない。数十年後には、コインや貴金属が紙幣よりもはるかに高い価値を持つようになるかもしれない。 さまざまな資産に投資できるSDIRAの可能性は、多くの投資家にアピールするが、投資家はメリットとデメリットの両方を見出す可能性がある。従来の資産よりもはるかに高いリターンを得られる可能性があることは大きな利点であるが、大きな損失を被る可能性があるという欠点もある。これらの非伝統的資産は、たとえ大きなリターンを得られるとしても、他の資産よりもリスクが高い。 SDIRAを保有するには、さらなる努力も必要である。伝統的なIRAに投資したいのであれば、ほとんどどのカストディアンでも、どの銀行でも実質的にどこでも口座を開設することができる。しかし、特定の種類の非伝統的資産を持つことを決めている場合は、その資産を許可し、SDIRAの運営に精通しているカストディアンを探す必要がある。カストディアンがあなたの資金を処理するために第三者のディーラーや専門家を見つけることも、余分な努力に該当する。 さらに、SDIRAで違反しやすいのは税法である。従来の口座の場合、IRAからの早期引き出しは明白である。退職前にIRAで購入した資産を何らかの形で使用することで、SDIRAでうっかり早期引き出しをしてしまう可能性がある。 SDIRAは保有資産で大きな利益を上げる魅力的なチャンスであるが、同様に大きな損失を被る可能性もある。このため、金融の専門家は、退職貯蓄のすべてをSDIRAに投資しないようアドバイスしている。通常、従来のIRAに加えてSDIRAを持つことが最も賢明な選択肢である。IRAベースの退職資産のほとんどは、従来のIRAへの拠出によるものである。
