貯蓄については、規律、計画、整理整頓が主な決定要因である。貯蓄を始めるとき、特に経済的に困難な状況に陥ったときや大きな買い物をしたときは、なかなか先に進めないと感じるかもしれない。しかし、通常、貯蓄を始めるにはちょっとした工夫が必要です。 そこで、短期的、長期的、あるいは両方の貯蓄目標にかかわらず、ライフスタイルや支出パターンをより良いものに変えるための基本的なアイデアをいくつかまとめてみた。ファイナンシャル・リテラシーに関係なく、これらのテクニックはあなたのマネー・マネージメント・スキルを向上させるのに役立ちます。
十分な準備がなければ、給料はすべて、どこに消えたのかわからないまま消えてしまう。だからこそ、予算を立てるべきなのだ。嘘の中には、分別のある支出計画を立てるというものがある。言い方を変えれば、過度に支出を減らそうと努力すれば、ガイドラインに違反したり、古い支出パターンに戻ったりしやすくなるということだ。 まず、自分の支出とその目的を評価する。そのためには、購入品や買い物をした場所、お金を使ったいくつかの分野を記録する必要がある。支出をよりよくコントロールし、出費を最小限に抑えられそうな分野を特定するために、約1ヶ月間これを試してみてください。 その後、予算を立てる。予算は必要性に応じて、週単位、月単位、あるいはその両方でもよい。予算を紙に書くか、デジタルのスプレッドシートに書くかは自分で決める。自分の支出パターンに関する知識に応じて支出のカテゴリーを設定することは、機能的な予算を立てるためのシンプルなアプローチである。
家賃、住宅ローン、家財保険、光熱費（ガス、水道、電気、インターネットなど) 日用品、化粧品、洗面用具 携帯電話、ストリーミング・サービスなどの追加料金 交通費（ガソリン代、公共交通機関の定期券、ライドシェア料金、駐車許可証など）自動車保険 医療保険、処方薬など、ヘルスケア 借金-クレジットカード、自動車、学資ローンなどの支払い 余分なもの（ジム会員、サロン代、外食、コンサート、映画チケット、新しい服、旅行など） 各分野で許容できる週または月の最大支出額を予算に明記する。支出を記録する。それ以上のお金は？貯蓄口座に貯めておきましょう。月給の10～15％を貯金するのが理想的です。
難しいことではあるが、悪いお金の習慣は、適切な程度の自己認識と規律によって断ち切ることができる。悪い浪費癖を断ち切るために、自分自身とお金の扱い方について学ぶことに時間を費やしましょう。 多くの人が「感情的支出」と呼ばれる、感情によって不当な支出をしています。例えば、怒っている人がいると、リラックスするために何かを買いたくなる。レストランでディナーを食べたり、高価なワインを買ったり、自分へのプレゼントを買ったり。落ち込んでいるときに自分へのご褒美をするのは良いが、多くのセルフケアは金銭的な支出を必要としない。買い物をする代わりに、友達に電話したり、トレーニングしたり、歩いたり、お風呂で休んだりしてみよう。 周囲の人と自分を比べることも、感情的な支出につながる。比較ゲームをしていると、不必要な出費につながりかねません。例えば、同僚や知人がおしゃれな新しい靴を履いているのを見ると、自分も新しい靴が欲しくなってしまう。しかし、他人と自分を比較しないことで、その恐ろしい浪費癖を事前に断ち切ることができる。 さらに、衝動買いも感情的支出に含まれる。衝動買いはオンラインでも実店舗でもできる。通常、実際の店舗では、買い物リストを決めていないことが原因だ。リストがないと、ビジネスの説得戦略に圧倒され、必要のない商品まで買ってしまう可能性がある。買い物リストを作れば、衝動買いを防ぐことができる。 オンライン・ウィンドウショッピングでも同じことが起こり得る。あらゆる小売業者が、消費者を説得して追加購入させる巧妙な戦略を持っている。買うつもりのなかったものを買ってしまいそうになったら、購入する前に数時間か1日待ってみよう。そうすることで、十分に検討し、必要なものなのか、それとも欲しいものなのかを分類することができる。
クレジットカード、学生ローン、自動車ローン、その他のローンなど、借金があるということは、多くのお金が利息で失われているということです。お金を節約し、回避可能な金利手数料を避けるには、できるだけ早く借金を返済することが重要です。時間をかけて借金を早く返済すれば、数百ドルから数千ドルの節約になる。できることなら、毎月の返済額を多くしてください。まず、最も利息の高い借金に集中し、次に利息の低い借金に手をつける。 借金があまりに大きく、高金利である場合、乗り越えられないと感じ始めるかもしれない。そのような状況では、債権者と交渉することで解決できるかもしれない。多くの場合、債権者は金利を引き下げることで支援してくれる。さらに、一度に多額の借金を一括で支払う代わりに、全体の返済額を少なくするよう要求することも珍しくない。
誰もが生きることを楽しんでいるにもかかわらず、メディアはしばしば、お金を使うことでしか生きられないかのように紹介する。お金をたくさん使わなくても、楽しみを得ることはできるのだ。贅沢のひとつに外食がある。外食を完全にやめる義務はないが、減らすことでかなりの節約になる。長期的に見れば、家で料理する方がはるかにお金がかからない。だから、友人を招いたり、料理中にポッドキャストを聴いたりすることで、家での食事をより楽しいものにしよう。 また、スターバックスや近所のカフェのコーヒーに想像以上にお金をかけている人も多い。毎日2ドル、3ドルと積み重なると、本当に大変なことになる。代わりに家でコーヒーを淹れれば、年間数百ドルの節約になり、旅行や借金返済に使えるかもしれない。 その他の贅沢としては、サロン通い、洗車、ドライクリーニングなどがある。これらの品目を減らすか、完全に取り除くことができれば、あなたの現金勘定はあなたに感謝するだろう。たとえば、自分でネイルを塗ったり、ときどき自宅で洗車したりしてみよう。
必要なものから贅沢品に至るまで、より良い買い手になるためのテクニックがある。例えば、卸売業者から食料品をまとめ買いすれば、かなりの節約になる。質の良い靴や洋服を選べば、最初は高くつくかもしれないが、長期的には頻繁に買い替える必要がなくなるので節約になる。 新鮮なアイデアが必要なら、いつも買うのではなく、中古品を買ってみよう。古着屋、ガレージセール、Craigslist、ソーシャルメディアマーケットなど、必要なもののほとんどは中古で手に入り、価格帯も手頃だ。可能であれば、買うよりも借りることを考えるのもよい。友人から洋服を借りたり、図書館で本を借りたり、近所の人から道具を借りたりすることもできる。
