多くの人が、住宅を購入するための唯一の手段が金利のみのローンであることに気づく。これらのローンにはPMI（私的抵当保険）がないため、毎月の支払額が少ないのが魅力だ。ほとんどの人にとって、このような住宅ローンの難点は、その借り方や利点がわからないことです。 この基本チュートリアルでは、IOローンがあなたの状況に適しているかどうかを判断できるように、この種のローンについて知っておくべきことを解剖する。
住宅ローンの一種に、利息のみの住宅ローンがある。利息のみの住宅ローンでは、毎月ローンの利息を支払う一方で、元本の借金は時間の経過とともに増えていく。毎月の支払いをリーズナブルに抑えたい多くの人にとって、金利のみの住宅ローンは望ましい選択といえる。とはいえ、主債務残高に充当して支払っても、毎月の支払額が減るわけではないことを理解しておく必要がある。 むしろ、自分のスピードで元金を支払う自由がある。この行動は、毎月の支払いが借り手の金利をカバーするだけでよいことを意味する。 とはいえ、元金を支払う義務がないわけではありません。いや、その家の唯一の所有者になるつもりなら、元本全額を含めて絶対にローンを清算しなければならない。金利のみの住宅ローン・プランが提供するのは、選択した方式に従って元本を支払うことを可能にする手段だけである。
利息のみ 最初の数年間-通常5年から10年-は、住宅ローンは標準的な返済スケジュールのものよりも毎月の支払額が少額になることが多い。まず、連絡を取り合う両当事者が、債務者が金利を支払う年数について合意する。その後、会社にもよるが、1年程度の開始固定金利が割り当てられる。 こうした合意の下で、債務者は毎月の後続金利を支払う。通常、貸し手は債務者に元金も好きなように支払わせる。I-Oの支払い期間が終了すると、元本はすべて清算される。 とはいえ、期間終了後に元金を清算できない場合は、新たな支払いスケジュールを立てる必要がある。現在、貸金業者は、毎月、利息と元本を支払う従来の支払い計画を実施している。
金利のみの住宅ローンには2つの種類がある。 固定金利型 固定金利住宅ローンは、ローンの期間中、金利が変わらない住宅ローンです。変動金利型住宅ローンと比較すると、固定金利型住宅ローンはより一貫性があり、予測しやすい。 変動金利型ローン 変動金利型住宅ローン（ARM）は、特定の基準によって金利を変更できる住宅ローンの一種です。特に、ARMの固定金利期間が長い場合、ARMは低金利環境下で住宅ローンを探している借り手にとって有用である。
金利のみの住宅ローンを利用すると、さまざまな利点がある。これらの利点の中には次のようなものがある： I-O住宅ローンは、あなたが毎月の金利手数料を支払う必要があるだけです。債務者は、合理的な金額のみが差し引かれるので、彼らの給与を高く評価します。 金利のみの住宅ローンを使用すると、住宅販売に投資することができます。例えば、住宅ローンを借りたが、元金の返済を怠った。住宅が高い人気を集め始め、価格が急騰したときに家を売る。そうすることで、元手がなくなり、余剰金から利益を得ることができる。 効果的な税金対策：100万ドルまでの住宅ローンを支払うことになっている場合、いくつかの税制上の優遇措置を受けることができる。そのため、利息のみの住宅ローンは、給与の税額控除を引き下げる手段として活用できる。利息のみの住宅ローンは、他の制度とは異なり、税制上の優遇措置と毎月の過大な出費の両方から得られることを保証するのに役立ちます。 あなたが決める。エクイティの支払い方法 多くの金利のみのブローカーは、あなたがそう望むならいつでもあなたの元本を支払うことができます。そのため、タイムラインに表示される金額を大幅に削減することができます。さらに、少しの支払いはあなたの毎月の利息を下げるでしょう。 金利のみの住宅ローンの計算 利息のみのローンを申し込んだ場合、どのような結果が待っているのかを知っておく必要があります。以下の2つの状況を検証してみよう（注：開始金利は0.25％、元金は5000ドル）。 I-O期間終了時に元金を支払う： 元金に金利をかけると、貸主に支払う月々の手数料が算出されます。(例えば、5000ドル×0.25％＝12.5ドル）その後、債務者は毎月12.5ドルを貸主に支払います。 ARMの利息のみの住宅ローンの修正以来、利息の変化を組み合わせるために、新しい毎月の支払額を計算する必要があります。例えば、利息が0.32%増加した場合、0.32% * $5000 = $16となります。 最終的に、家を購入するために使った合計$5342が表示されます$( 12.5 * 12) + (16 * 12) + 5000) = 5342。 元本の支払いを半分にする 1年後に2000ドルを支払うとすると、利息は上記のステップ2と同様に上昇するため、新しい元本は3000ドルになります（5000ドル-2000ドル＝3000ドル）。さらに、新しい月利は$9.6に下がります（0.32% * $3000 = $9.6）。 この場合、あなたは家のエクイティを取得するために$5265.2支払うことになります。$( 12.5 * 12) + 2000 + (9.6 * 12) + 3000) = $5 265.2
競争の激しい今日の住宅ローン・プロバイダーは、特定の組織に縛られることなく、多くの選択肢を提供してくれるはずだ。ここでは、いくつかの優れた選択肢を紹介しよう： ウィントラスト・モーゲージ：ウィントラスト・モーゲージ：ウィントラスト・モーゲージは、初めて住宅を購入する人にアピールするために最も知られている、オンラインで利用しやすい金利のみの住宅ローンの一つである。その3％の最低頭金は、650以上のクレジットスコアの所有者を修飾します。 また、ニュー・アメリカン・ファンディングが提供する具体的なサービス・デリバリーも高く評価されている。ビジネスローンは620クレジットスコアの貸し手。 これらのI-Oローン会社は、3％の頭金を要求し、620の最小クレジットスコアを持つ債務者にオンラインベースの融資ソリューションを提供します。
短期間だけ住んで、その後は家を出るつもりという人には、金利のみの住宅ローンが理想的かもしれない。収入が不安定な人にとっても、これは賢明な判断だ。例えば、入札で成功したビジネス・パーソンは、通常、一定期間後に高給の入札を見つける。 この初心者ガイドを読んで、利息のみのローンがあなたの購入状況に適していると感じた場合、これらのI-Oローンに期待することをよりよく理解するのに役立ったことを願っています。
